Ein Sparplan, welcher durch vermögenswirksame Leistungen bestritten wird, kann gerade für geringer Verdienende eine attraktive Sparform sein. So werden die Sparleistung beim VL sparen seitens des Staats attraktiv gefördert.

Die Förderung nennt sich Arbeitnehmersparzulage. Arbeitnehmer, deren zu versteuerndes Einkommen 17.900 Euro nicht überschreitet, können diese in Anspruch nehmen. Die Arbeitnehmersparzulage wird sowohl für Banksparpläne, Bausparverträge und Fondssparpläne gewährt.

Was viele Anleger nicht wissen, ein VL Fondssparplan wird auch neben einem mit vermögenswirksamen Leistungen besparten Bausparvertrag gefördert. Der Sparer kann also doppelt profitieren.

Erhält er zusätzlich einen Zuschuss vom Arbeitgeber, wird das VL Sparen richtig attraktiv. Das ist es beispielsweise beim VL Fondssparen ohnehin, schließlich erhält der Förderberechtigte 18 % Zulagen auf bis zu 400 Euro Sparbeitrag im Jahr.

Die Förderung des VL Sparens seitens des Staats ist an bestimmte Laufzeiten geknüpft. So muss ein VL Sparplan stets wenigstens 6 Jahre bespart und ein siebentes Jahr unangetastet bleiben.

Spart der Anleger gleichzeitig in Bausparverträge und VL Fondssparpläne, erhält er unter Berücksichtigung der Einkommensgrenzen natürlich auch die Wohnungsbauprämie.

Allein durch den Zulageneffekt werden die geringen monatlichen Sparleistungen zu einem respektablen Endbetrag. So können alle Förderungen zusammen bereits ab knapp 1500 Euro jährlicher Sparleistung bezogen werden.

Insbesondere bei auf vermögenswirksamen Leistungen basierenden Fondssparplänen sollte beachtet werden: Bereits im siebenten Jahr der Laufzeit (ruhendes Jahr) kann ein neuer Sparplan, selbstverständlich auch mit dem gleichen Fonds, weiter bespart werden. Für geringer Verdienende kann so eine interessante Komponente für die private Altersvorsorge realisiert werden.

Es ist also ohne weiteres möglich über 35 Jahre lang aneinandergekettete VL Sparpläne zu besparen. Der einzige Grund, warum nur wenige diese Möglichkeit nutzen, ist die geringe Rentabilität - Für die Versicherungsvertreter! 

Ein VL Sparplan kann beispielsweise bei Fondsdepotbanken wie der ebase über Vermittler mit rabattierten Ausgabeaufschlägen abgeschlossen werden. Der Sparplan kann dann auf ein bereits bestehendes Depot zugeordnet werden und verursacht somit keinerlei weitere Kosten, allerdings auch keinerlei Provisionen für die Versicherungsbranche.

Es ist daher äußerst unwahrscheinlich, dass der Versicherungsvertreter von nebenan zu einem derartigen Produkt rät.