Kennen sie noch die Olsenbande? Drei Kleinganoven, angeführt von Egon Olsen, der jedes und wirklich jedes mal „geniale“ und „todsichere“ Pläne hatte? Logischerweise gingen diese grundsätzlich schief.

Damit es Strolch nicht ähnlich geht, während er versucht für sein Auto zu sparen, benötigt er mehr als nur einen Plan. Er benötigt eine Strategie. Da es sich bei Strolchs Vorhaben um überschaubare Summen und Zeitgrößen handelt, ist eigentlich klar, dass ein langfristiges Sparziel wie die Altersvorsorge, deutlich mehr Gedankenarbeit erfordert.

Bereits in "Mein Sparziel" hatten wir geklärt, das Strolch in 4 Jahren einen Betrag von 11.000 Euro zurücklegen möchte. Seine monatlich verfügbaren Mittel reichen für eine Sparsumme von 10.080 Euro, 920 Euro müssen durch Zinsen oder Renditen gedeckt werden.

Folgende Sparformen kommen zu Anfang in Frage:

• Tagesgeldkonto
• Festgeldkonto
• Fondssparen

Keine dieser Sparformen ermöglicht zum gegenwärtigen Zeitpunkt eine risikofreie Verzinsung mit monatlich 4,3 %. Nun gibt es verschiedene Herangehensweisen, abhängig von der eigenen Risikobereitschaft.

Es gelten die Grundsätze:

• investiere nie in etwas, dass du nicht verstehst
• Geldanlagen sollten immer gesplittet werden

Strolch teilt also seine monatliche Sparleistung auf. Er eröffnet ein Tagesgeldkonto mit dazugehörigem kostenlosen Depot. (beispielsweise bei einem Anbieter der eBase oder Fidelity, genauere Informationen im Kapitel Produkte).

Er spart wie folgt:

• 110 Euro monatlich zu 3% Zinssatz über 2 Jahre auf dem Tagesgeldkonto
• 50 Euro monatlich über 4 Jahre in den Rentenfonds* A mit Ausgabeaufschlagermäßigung 100 %
• 50 Euro monatlich über 4 Jahre in den Rentenfonds* B mit Ausgabeaufschlagermäßigung 50 %

Nach 2 Jahren ergibt sich folgendes Resultat:

• 2724 Euro wurden auf dem Tagesgeldkonto angespart
• Rentenfonds* A entwickelt abzüglich der Kosten (Ausgabeaufschlag, Verwaltung) eine Rendite von 6 %** - 1277,58 Euro
• Rentenfonds* B schafft es immerhin noch auf 5 %** - 1264,27 Euro

Da Strolch nun etwas Geld angespart hat, kann er auch nach anderen Produkten Ausschau halten. Er kauft ein Bonuszertifikat* mit Laufzeit von 2 Jahren, einem Bonus von 6 % per Anno für 2500 Euro.

Nach 4 Jahren Spardauer sieht es wie folgt aus:

• 2961 Euro auf dem Tagesgeldkonto
• 2716,75 Euro in Rentenfonds* A
• 2.660,65 Euro in Rentenfonds* B
• 2800 Euro aus dem Bonuszertifikat

Summe: 11.137 Euro

Dieser sehr vereinfachte Ablauf eines Sparplans soll lediglich die Grundzüge einer komplexen Sparstrategie erklären. Bei einer Altersvorsorge bspw., die vielleicht bis zu 40 Jahre anhält, müssen noch viele weitere Ereignisse bedacht werden. Fest steht, es ist sinnvoller an einem Tag über seine finanziellen Angelegenheiten nachzudenken, als einen Monat dafür zu arbeiten

* Produkte wie Rentenfonds oder Bonuszertifikate werden in der Rubrik Anlageformen genauer besprochen

**Die durschnittliche historische Performance deutscher Rentenfonds liegt über 6 %