Genauso wichtig wie der Faktor Zeit, ist das Sparziel. Das hat mehrere Gründe. Zunächst einmal ist es schlichtweg eine Frage der Disziplin. Nur stetiges zurücklegen (am besten per Dauerauftrag) führt zum Sparerfolg. Motivation zur Disziplin kann man meist jedoch nur aufbringen, wenn ein klares Ziel angestrebt wird.

Nicht weniger wichtig ist die Tatsache, dass es zwar zahlreiche interessante Produkte für den Vermögensaufbau gibt, jedoch nicht alle Produkte für jedes Ziel geeignet sind. Gängige Sparziele sind beispielsweise die Altersvorsorge, Wohneigentum oder auch die Anschaffung eines Autos oder ähnlicher schöner Dinge. Einher mit dem Sparziel geht die Dauer, für die Geld zurückgelegt werden soll. Die hier angesprochenen Produkte werden im Abschnitt Anlageformen näher erklärt.

Greifen wir einmal auf Strolch zurück. In diesem Fall will er etwas klüger agieren als in der ersten Geschichte. Im Alter von 18 Jahren beginnt er seine Ausbildung. Mit 22 möchte er sich gern ein Auto kaufen, nicht zu vergessen die Boxen für den tollen Sound. Sein Wunschauto soll etwa 10.000 Euro kosten. Für die Anlage plant er weitere 1.000 Euro ein. Das Sparziel beträgt also 11.000 Euro, die Spardauer 4 Jahre. Unter diesen Vorraussetzungen scheitert der klassische Bausparvertrag eigentlich aus. Es besteht zwar auch bei Bausparverträgen die Möglichkeit, durch Einzahlen einer hohen Anfangssume die Anlagefrist bis zur Zuteilung zu verkürzen, in der Regel beträgt die Spardauer jedoch 7 Jahre, bevor ein Bausparvertrag zugeteilt wird.

Weiterhin wissen wir, das Strolch über 600 Euro Einkommen in den ersten 3 Jahren verfügt. Eine Kalkulation auf das spätere Nettoeinkommen würde zu Fehlern in der Kalkulation führen. Strolch hatte bereits in der vorherigen Geschichte einen Ratenkredit von 10.000 Euro in 4 Jahren bezahlt. Wir kommen also auf eine Sparrate von 210 Euro pro Monat. Fassen wir die nun vorhandenen Zahlen einmal zusammen:

Anders formuliert, binnen der 4jährigen Spardauer, müssen 920 Euro Zinsen / Rendite erwirtschaftet werden um dieses Ziel zu realisieren. Würde Strolch nun ein Sparbuch eröffnen, bekäme er jedes Jahr etwa 2 % Zinsen auf das angesparte Geld. Mit Zinseszinsen gerechnet ergäbe sich eine Summe von rund 10.502 Euro. Ärgerlich, da trotz seiner sehr hohen Sparrate noch immer 500 Euro zum Auto fehlen.

Die gängstige Alternative zum Sparbuch ist das Tagesgeldkonto. Im Gegensatz zum Sparbuch ist das Geld auf dem Tagesgeldkonto jederzeit ohne monatliche Beschränkung und Kündigungsfrist verfügbar. Zur Zeit ist ein Zinssatz zwischen 2,5 und 3 % gängig, kurzfristig höhrere Zinsen werden zwar angeboten, sind aber meist an Nebenbedingungen geknüpft. Mit einer Verzinsung von 3 % pro Jahr käme Strolch immerhin auf rund 10721 Euro. Dies allerdings ist noch immer recht wenig für die hohe Sparrate die Strolch monatlich belastet.

Um andere Anlageformen zu erwägen, rufen wir uns noch einmal die Spardauer in Erinnerung, 4 Jahre. Grundsätzlich sind 4 Jahre eine zu kurze Zeit um in Anlageformen wie Aktienfonds oder Aktien zu investieren. Wir dürfen auch nicht vergessen, das Strolch über kein Ausgangskapital verfügt das er langfristig anlegen könnte.

Folgende Möglichkeiten ergeben sich als stetige Ansparform:

• Festgeldkonto (sehr sicher, ca. 4 % Zinsen, kein Zugriff bis Ablauf der Spardauer, mögliches Ergebnis 10.945 Euro)
• Fondssparen (je nach Fonds diverse Rendite Möglichkeiten, Risiko je nach Fondswahl, mögliches Ergebnis bei 6 % 11410 Euro)
  

Eine weitere Möglichkeit wäre zunächst eine bestimmte Summe anzusparen und diese in Folge wiederum in Produkte mit höheren Ertragschancen zu investieren.

Von Fonds hat Strolch schon einmal gehört. Er weiss das zwar recht hohe Renditen möglich sind, aber auch hohe Verluste. Was Strolch nicht weiss ist, das der Staat ihn beim Fondssparen mit bis zu 18% auf maximal 400 Euro Sparleistung belohnt. Vorraussetzung ist, dass er ein Produkt wählt, welches für Vermögenswirksame Leistungen berechtigt ist. (näheres dazu im Kapitel Anlageformen.) Leider gelten hierbei ebenfalls 6 Jahre Sparzeit und ein weiteres Jahr, in dem das Geld unangetestet bleiben muss. Für unser Szenario ist diese Alternative also ungeeignet.